|
Η εν λόγω μείωση
αντανακλά τον αρνητικό
ρυθμό δημιουργίας νέων
επισφαλειών (€2,1 δισ.),
καθώς και τις διαγραφές
πλήρως καλυμμένων από
προβλέψεις δανείων (€3,5
δισ.), εκ των οποίων €2
δις. έχουν ήδη πωληθεί.
Ο εγχώριος δείκτης Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων μειώθηκε σε
42,5% το Γ’ Τρίμηνο του
2018 (-10μ.β. σε
τριμηνιαία βάση), λόγω
της συνεχιζόμενης
απομόχλευσης του
δανειακού μας
χαρτοφυλακίου, με το
ποσοστό κάλυψης από
σωρευμένες προβλέψεις να
διαμορφώνεται σε 59,8%
στην Ελλάδα. Στην Ελλάδα,
ο ρυθμός δημιουργίας
νέων δανείων σε
καθυστέρηση άνω των 90
ημερών παρέμεινε σε
αρνητικά επίπεδα (-€53
εκατ. από -€199 εκατ. το
Β’ Τρίμηνο του 2018). Ο
δείκτης δανείων σε
καθυστέρηση άνω των 90
ημερών διαμορφώθηκε σε
30,4% (αμετάβλητος σε
τριμηνιαία βάση), με την
κάλυψη δανείων σε
καθυστέρηση άνω των 90
ημερών από σωρευμένες
προβλέψεις να
διαμορφώνεται σε 83,5%
στην Ελλάδα (82,4% σε
επίπεδο Ομίλου). Στη ΝΑ
Ευρώπη1 , ο δείκτης
δανείων σε καθυστέρηση
άνω των 90 ημερών
διαμορφώθηκε σε 31,3% το
Γ' Τρίμηνο του 2018, με
το δείκτη κάλυψης
δανείων σε καθυστέρηση
άνω των 90 ημερών από
σωρευμένες προβλέψεις να
ανέρχεται σε 63,5%.
O
Διευθύνων
Σύμβουλος ΕΤΕ Π. Μυλωνάς
σχολίασε τα ακόλουθα:
Οι οικονομικές συνθήκες
στην Ελλάδα βελτιώνονται
σταθερά, εξέλιξη η οποία
αναμένεται να δώσει
ώθηση στην κερδοφορία
της Τράπεζας,
συντελώντας παράλληλα
στην οργανική μείωση των
Μη Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων στο προσεχές
διάστημα. Το βελτιωμένο
περιβάλλον θα
διευκολύνει επίσης τις
πωλήσεις Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων, ειδικά καθώς
σε αυτές θα προστίθενται
και εξασφαλισμένα μη
εξυπηρετούμενα δάνεια.
Αξίζει να σημειωθεί ότι
οι τιμές ακινήτων
ενισχύθηκαν κατά 3,7% σε
ετήσια βάση το Γ’
Τρίμηνο του 2018. Στο
πλαίσιο αυτό, ο υψηλός
δείκτης κάλυψης Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων ύψους 60%
συνιστά συγκριτικό
πλεονέκτημα για την
Τράπεζα, καθώς θα
επιτρέψει στην ΕΤΕ να
προχωρήσει αποφασιστικά
στην αποκλιμάκωση Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων. Η ΕΤΕ
υπέβαλε πρόσφατα στον
Ενιαίο Εποπτικό
Μηχανισμό τη νέα
στρατηγική της για τη
μείωση των Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων, με την οποία
δεσμεύεται σε μείωση της
τάξεως των €10 δισ.
μέχρι το τέλος του 2021.
Η οργανική κερδοφορία
της Τράπεζας το
Εννεάμηνο του 2018
ανήλθε στα €84 εκατ., σε
αντίθεση με ζημίες ύψους
€75 εκατ. την αντίστοιχη
περίοδο του προηγούμενου
έτους. Η επίδοση αυτή
αντανακλά την
αποκλιμάκωση του κόστους
πιστωτικού κινδύνου σε
διατηρήσιμα επίπεδα της
τάξεως των 110 μ.β.
περίπου, μετά την
επίτευξη υψηλών ποσοστών
κάλυψης Μη
Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων. Μετά την
πτώση τους κατά τα
προηγούμενα δύο τρίμηνα,
λόγω της απομόχλευσης
του δανειακού μας
χαρτοφυλακίου και της
εφαρμογής των νέων
λογιστικών προτύπων, τα
καθαρά έσοδα από τόκους
έχουν αγγίξει το
χαμηλότερο σημείο τους.
Ως εκ τούτου, αναμένεται
σταδιακή ανάκαμψή τους,
επικουρούμενη από την
επιτάχυνση των
εκταμιεύσεων δανείων
προς επιχειρήσεις, οι
οποίες υπερβαίνουν το €1
δισ. το Δ’ Τρίμηνο του
2018. Παράλληλα, η
Τράπεζα έχει περιορίσει
το κομμάτι των
επιτοκιακών εσόδων από
Μη Εξυπηρετούμενα
Ανοίγματα, βελτιώνοντας
έτσι την ποιότητα των
καθαρών εσόδων από
τόκους. Τα λειτουργικά
έξοδα θα ωφεληθούν άμεσα
από το τρέχον Πρόγραμμα
Εθελουσίας Εξόδου
Προσωπικού, με τη
συμμετοχή να αναμένεται
να ξεπεράσει τους 500
εργαζόμενους το 2018,
καθώς και από το
συνεχιζόμενο
εξορθολογισμό του
δικτύου καταστημάτων.
Στο προσεχές διάστημα, η
εφαρμογή του Σχεδίου
Ανασχηματισμού της
Τράπεζας, το οποίο θα
ανακοινωθεί εντός του Α’
Τριμήνου του 2019, θα
οδηγήσει στη σημαντική
ενίσχυση της κερδοφορίας
μας.
------------------------------
Σύμφωνα πάντα με την
ανακοίνωση της ΕΤΕ, οι
καταθέσεις του Ομίλου
ενισχύθηκαν κατά 1,9% σε
τριμηνιαία βάση και
διαμορφώθηκαν σε €42,0
δισ. το Γ’ τρίμηνο του
2018, αντανακλώντας τις
τάσεις στον εγχώριο
τραπεζικό κλάδο. Στην
Ελλάδα, οι καταθέσεις
αυξήθηκαν κατά €757 εκατ.
σε σχέση με το
προηγούμενο τρίμηνο σε
€40,0 δισ. Οι καταθέσεις
στη Ν.Α. Ευρώπη1
ενισχύθηκαν κατά 1,4% σε
τριμηνιαία βάση σε €2,0
δισ. Σε σχέση με το
Εννεάμηνο του 2017, οι
καταθέσεις του Ομίλου
αυξήθηκαν κατά 8,9% σε
ετήσια βάση,
αντανακλώντας εισροές
καταθέσεων ύψους €3,3
δισ. στην Ελλάδα, παρά
τη συνεχιζόμενη χαλάρωση
των περιορισμών στην
κίνηση κεφαλαίων. Ως
αποτέλεσμα των ανωτέρω,
ο δείκτης Δανείων προς
Καταθέσεις βελτιώθηκε
περαιτέρω σε 71% στην
Ελλάδα (73% το Β’
Τρίμηνο του 2018) και σε
72% σε επίπεδο Ομίλου. Η
χρηματοδότηση από το
Ευρωσύστημα διατηρείται
σε μόλις €2,3 δισ. τον
Νοέμβριο από €2,8 δισ.
το τέλος του Β’ Τριμήνου
του 2018 και αφορά
αποκλειστικά στο
Πρόγραμμα Στοχευμένων
Συναλλαγών Μακροχρόνιας
Αναχρηματοδότησης της
ΕΚΤ. Το Εννεάμηνο του
2018, οι δείκτες Κάλυψης
Ρευστότητας (LCR) και
Καθαρής Σταθερής
Χρηματοδότησης (NSFR)
ανέρχονται σε 124% και
103% αντίστοιχα,
υπερβαίνοντας το
ελάχιστο εποπτικό όριο
του 100%. Η απόφαση από
την ΕΚΤ τον Αύγουστο του
2018 για άρση της κατ'
εξαίρεση αποδοχής
ομολόγων και εντόκων
γραμματίων του Ελληνικού
∆ημοσίου ως αποδεκτών
ενεχύρων στις πράξεις
κύριας αναχρηματοδότησης
δεν επηρεάζει το κόστος
χρηματοδότησης της ΕΤΕ,
καθώς τα ελληνικά
ομόλογα και έντοκα
γραμμάτια
αντικαταστάθηκαν με
καλυμμένα ομόλογα υψηλής
διαβάθμισης της ΕΤΕ.
Τα κέρδη μετά από φόρους
από συνεχιζόμενες
δραστηριότητες ανήλθαν
σε €33 εκατ. το
Εννεάμηνο του 2018
έναντι εκτεταμένων
ζημιών €122 εκατ. το
Εννεάμηνο του 2017,
αντικατοπτρίζοντας τη
σημαντική αποκλιμάκωση
των προβλέψεων για
επισφαλή δάνεια (-143
μ.β. σε ετήσια βάση), η
οποία συντέλεσε στην
επιστροφή της Τράπεζας
σε οργανική κερδοφορία
ύψους €62 εκατ. έναντι
ζημιών €100 εκατ. το
Εννεάμηνο του 2017. Τα
καθαρά έσοδα από τόκους
διαμορφώθηκαν σε €253
εκατ. το Γ΄ Τρίμηνο του
2018 από €255 εκατ. το
προηγούμενο τρίμηνο, με
την αρνητική επίπτωση
από τις αναδιαρθρώσεις
δανείων και την
απομόχλευση του
χαρτοφυλακίου Λιανικής
Τραπεζικής να
αντισταθμίζεται σε
μεγάλο βαθμό από την
αύξηση στα μέσα υπόλοιπα
δανείων προς
επιχειρήσεις του
τρίμηνου και την
ενίσχυση των καθαρών
επιτοκιακών εσόδων από
ομόλογα. Το καθαρό
επιτοκιακό περιθώριο
μειώθηκε κατά 7 μ.β. σε
τριμηνιαία βάση σε 260
μ.β. το Γ Τρίμηνο του
2018, αντανακλώντας
περεταίρω μείωση στην
απόδοση των δανείων. Το
Εννεάμηνο του 2018, τα
καθαρά έσοδα από τόκους
διαμορφώθηκαν σε €776
εκατ. (-22% σε ετήσια
βάση), αντανακλώντας την
αρνητική επίπτωση από
την εφαρμογή του ΔΠΧΠ 9
και την ανατιμολόγηση
στεγαστικών δανείων
συνδεδεμένων με το
επιτόκιο εντόκων
γραμματίων του Ελληνικού
Δημοσίου διάρκειας ενός
έτους το Α’ Εξάμηνο,
καθώς και τις
αναδιαρθρώσεις δανείων
και την απομόχλευση του
χαρτοφυλακίου Λιανικής
Τραπεζικής. Τα καθαρά
έσοδα από προμήθειες
παρέμειναν αμετάβλητα σε
τριμηνιαία βάση σε €54
εκατ. το Γ’ Τρίμηνο του
2018. Σε σχέση με το
Εννεάμηνο του 2017, τα
καθαρά έσοδα από
προμήθειες ενισχύθηκαν
κατά 4% σε ετήσια βάση,
αντικατοπτρίζοντας την
εξάλειψη της προμήθειας
χρηματοδότησης μέσω ELA.
Τα έσοδα αποτέλεσμα από
χρηματοοικονομικές
πράξεις ύψους €17 εκατ.
το Γ’ Τρίμηνο του 2018
έναντι ζημιών €9 εκατ.
το προηγούμενο τρίμηνο
αντανακλούν τα κέρδη από
παράγωγα 16.2% 16.4%
9.375% 16.6% 13.1% B'
Tρίμηνο 2018 Γ' Τρίμηνο
2018 Ελάχιστος Δείκτης
Εποπτικού Ελέγχου και
Διαδικασίας Αξιολόγησης
(Supervisory Review and
Evaluation Process –
SREP) 2018 Γ' Τρίμηνο
2018, ενσωματώνοντας τα
κέρδη μετά φόρων
Εννεαμήνου και την
πώληση της SABA Γ'
Τρίμηνο 2018,
ενσωματώνοντας τα κέρδη
μετά φόρων Εννεαμήνου,
την πώληση της SABA και
την πλήρη επίπτωση του
ΔΠΧΠ 9 CET1: €5,7 δισ.
CET1: 9,375% CET1: €5,8
δισ. OCR: 12,875%
Αναβαλλόμενη φορολογική
απαίτηση: €4,6 δισ.
CET1: €5,8 δισ. CET1:
€4,5 δισ. Στο 13,0% σε
δημοσιευμένη βάση Εθνική
Τράπεζα της Ελλάδος
Αποτελέσματα Γ’ Τριμήνου
2018 10 (€9 εκατ.)
έναντι ζημιών ύψους €4
εκατ. το προηγούμενο
τρίμηνο. Σε επίπεδο
Εννεαμήνου, η Τράπεζα
σημείωσε κέρδη από
χρηματοοικονομικές
πράξεις ύψους €43 εκατ.
Οι λειτουργικές δαπάνες
διαμορφώθηκαν σε €226
εκατ. το Γ’ Τρίμηνο του
2018 από €220 εκατ. το
Β’ Τρίμηνο του 2018,
αντικατοπτρίζοντας την
αύξηση των γενικών και
διοικητικών εξόδων, λόγω
υψηλότερων αμοιβών
εξωτερικών συμβούλων
(consulting fees). Οι
δαπάνες προσωπικού
παρέμειναν πρακτικά
αμετάβλητες σε €137 εκατ.
(+1,0% σε τριμηνιαία
βάση). Συγκριτικά με το
Εννεάμηνο του 2017, τα
λειτουργικά έξοδα
ανήλθαν σε €658 εκατ.
(+3,0% σε ετήσια βάση),
επιβαρυνόμενα από
αυξημένα γενικά και
διοικητικά έξοδα (+7,2%
σε ετήσια βάση), ομοίως
λόγω υψηλότερων αμοιβών
προς τρίτους. Οι δαπάνες
προσωπικού αυξήθηκαν
επίσης κατά 2,1% σε
ετήσια βάση,
ενσωματώνοντας ωστόσο
€6,7 εκατ. σχετιζόμενα
με μη επαναλαμβανόμενες
αμοιβές βάσει απόδοσης
των εργαζομένων στις
ειδικές μονάδες
διαχείρισης
πιστοδοτήσεων και
καταβολή αναδρομικών. Οι
λειτουργικές δαπάνες
αναμένεται να μειωθούν
μετά την ολοκλήρωση του
τρέχοντος Προγράμματος
Εθελουσίας Εξόδου
Προσωπικού, το συνολικό
κόστος του οποίου έχει
επιβαρύνει το Β’ τρίμηνο
του 2018. Το Πρόγραμμα
Εθελουσίας Εξόδου
Προσωπικού αναμένεται να
ωφελήσει τις δαπάνες
προσωπικού το 2019. Οι
προβλέψεις για
επισφαλείς απαιτήσεις
ανήλθαν σε €78 εκατ. το
Γ’ Τρίμηνο του 2018 από
€35 εκατ. το προηγούμενο
τρίμηνο, το οποίο
ενσωμάτωνε ανακτήσεις
προβλέψεων απομείωσης
σχετιζόμενες με την
πώληση χαρτοφυλακίου μη
εξυπηρετούμενων δανείων
ύψους €2 δισ. Ως
αποτέλεσμα, το κόστος
πιστωτικού κινδύνου (CoR)
αυξήθηκε σε 109 μ.β. από
48 μ.β. το Β’ Τρίμηνο
του 2018. Εξαιρουμένης
της επίπτωσης των
πωλήσεων μη
εξυπηρετούμενων δανείων,
το κόστος πιστωτικού
κινδύνου παρέμεινε
αμετάβλητο σε τριμηνιαία
βάση. Σε επίπεδο
Εννιαμήνου 2018, το
κόστος πιστωτικού
κινδύνου διαμορφώθηκε σε
108 μ.β. από 251 μ.β. το
Εννεάμηνο του 2017,
οδηγώντας την Τράπεζα σε
οργανική κερδοφορία. |
