|
|
|
Προ των πυλών ενός νέου
κύκλου συρρίκνωσης, που
δεν αποκλείεται να
περιλαμβάνει για πρώτη
φορά στα χρόνια της
κρίσης ακόμη και
απολύσεις προσωπικού,
εισέρχεται ο εγχώριος
τραπεζικός κλάδος.
|
|
|
|
|
|
Σύμφωνα με το ρεπορτάζ
του Βήματος, μπορεί οι
τέσσερις συστημικοί
όμιλοι να πέρασαν με
επιτυχία τα stress tests
και να έχουν αυξήσει
σημαντικά την
αποτελεσματικότητά τους
στη διαχείριση των «κόκκινων»
δανείων, ωστόσο η
προσαρμογή στο
λειτουργικό τους μοντέλο
είναι αναπόφευκτη.
Κορυφαία τραπεζική πηγή
εκτιμά ότι μέσα στα
επόμενα δυο-τρία χρόνια
οι τέσσερις συστημικοί
όμιλοι θα πρέπει να
κλείσουν σχεδόν τα μισά
από τα καταστήματα που
λειτουργούν σήμερα και
να μειώσουν τον αριθμό
των εργαζομένων τους
κατά τουλάχιστον 5.000,
χωρίς να αποκλείει ο
αριθμός αυτός να φτάσει
τους 10.000 εάν οι
συνθήκες το επιβάλλουν.
Οι αποχωρήσεις αυτές
είναι επιπλέον των 2.000
τραπεζοϋπαλλήλων που
βρέθηκαν εκτός κλάδου
στο πρώτο εξάμηνο του
2018 μέσω προγραμμάτων
εθελουσίας εξόδου.
Δεν βγαίνουν τα νούμερα
Οπως εξηγεί αναπληρωτής
διευθύνων σύμβουλος
συστημικού ομίλου, «τα
νούμερα απλώς... δεν
βγαίνουν. Το πρόβλημα
είναι τα έσοδά μας, τα
οποία συνεχίζουν να
μειώνονται με ρυθμούς
ταχύτερους των εξόδων». Αυτό
έχει ως αποτέλεσμα,
πέραν της επίπτωσης στην
κερδοφορία, να
περιορίζονται και τα
περιθώρια κινήσεων στις
αναδιαρθρώσεις
προβληματικών δανείων,
καθώς «χρηματοδοτούνται» από
τα οργανικά αποτελέσματα.
Σύμφωνα με τον ίδιο, η
εξοικονόμηση κόστους που
έχει επιτευχθεί έως
σήμερα δεν αντιστάθμισε
την πίεση που ασκούν στα
έσοδα τα χαμηλά επιτόκια,
ελέω χαλαρής
νομισματικής πολιτικής
από την ΕΚΤ, και ο
μικρός αριθμός νέων
δανείων που χορηγούνται.
Το 2017 λόγω της
υποχώρησης των επιτοκίων
στις καταθέσεις, αλλά
και του δανεισμού από
τον έκτακτο μηχανισμό
στήριξης της Τράπεζας
της Ελλάδος (ELA), οι
τράπεζες πέτυχαν
περιορισμό κατά 500 εκατ.
ευρώ ή 19% των εξόδων
τους σε τόκους. Την ίδια
περίοδο ωστόσο τα έσοδά
τους μειώθηκαν κατά 690
εκατ. ευρώ ή 7,1% σε
ετήσια βάση, ποσό που «έσβησε»
το προαναφερθέν όφελος.
Η διαφορά δεν ήταν
δυνατόν να καλυφθεί από
την περικοπή των εξόδων
λειτουργίας που δεν
ξεπέρασε τα 40 εκατ.
ευρώ την ίδια περίοδο.
Οι στόχοι για δίκτυο -
προσωπικό
Με δεδομένο λοιπόν ότι
τα περιθώρια ενίσχυσης
των εσόδων και περαιτέρω
μείωσης των εξόδων σε
τόκους είναι εξαιρετικά
περιορισμένα, το βάρος
θα πέσει αναγκαστικά στο
κόστος λειτουργίας.
Δηλαδή στο δίκτυο και
στο προσωπικό.
Τραπεζική πηγή εκτιμά
ότι η αγορά δεν σηκώνει
σήμερα περισσότερα από
300 καταστήματα
πανελλαδικά ανά
συστημικό όμιλο, 1.200
συνολικά από τα 2.200
που λειτουργούν σήμερα.
Ενώ για τον αριθμό των
απασχολουμένων στον
κλάδο θεωρεί αναγκαία τη
μείωσή του από τις
40.000 σήμερα
τουλάχιστον στις 35.000
το αργότερο έως το 2021
ή ακόμη και χαμηλότερα
εάν οι συνθήκες το
επιβάλλουν. Με αυτές τις
προσαρμογές, θα
μπορούσαν να
εξοικονομηθούν ετησίως
τουλάχιστον 300 εκατ.
ευρώ.
Στο πλαίσιο αυτό, οι
αποχωρήσεις εργαζομένων
θα ξεκινήσουν με
προγράμματα εθελουσίας
εξόδου και εάν χρειαστεί
θα συνεχιστούν με
απολύσεις για να
επιτευχθούν οι στόχοι.
Από τις αρχές του 2018
έχει καταστεί δυνατή η
αποχώρηση 2.000
εργαζομένων, μέσων
προγραμμάτων εθελουσίας
εξόδου: 400 στη Eurobank,
πάνω από 1.000 στην
Τράπεζα Πειραιώς και
περισσότεροι από 600
στην Alpha Bank, ενώ
αναμένεται η
ενεργοποίηση αντίστοιχου
προγράμματος στην Εθνική
Τράπεζα για 500 περίπου
άτομα.
Η σύγκριση με Ευρώπη
Πρόκειται για κινήσεις
απαραίτητες ώστε να
υπάρξει σύγκλιση των
δεικτών αποδοτικότητας
των ελληνικών τραπεζών
με τον ευρωπαϊκό μέσο
όρο. Ο δείκτης
λειτουργικών εξόδων προς
ενεργητικό διαμορφώθηκε
στο τέλος του 2017 στην
Ελλάδα στο 1,7 έναντι
1,4 στην ΕΕ των 28,
καταδεικνύοντας ότι η «διαχείρισή»
του στην Ελλάδα κοστίζει
περισσότερο. Αντίστοιχα,
ο δείκτης
αποτελεσματικότητας ήταν
χαμηλότερος κατά 14% σε
σχέση με τον ευρωπαϊκό
μέσο όρο, ενώ η
αποδοτικότητα των ιδίων
κεφαλαίων διαμορφώθηκε
σε μόλις 0,3 έναντι 4,8
στην ΕΕ!
Πρόκειται για δείκτες
που μελετούν οι
επενδυτές κατά τη
διαδικασία αξιολόγησης
ενός πιστωτικού
ιδρύματος. Ως εκ τούτου,
το άνοιγμα των αγορών
για την άντληση
ρευστότητας και
κεφαλαίων περνά και μέσα
από τη βελτίωσή τους τα
επόμενα χρόνια.
Ηλεκτρονικές υπηρεσίες
Σημειώνεται πάντως ότι η
μείωση εργαζομένων και
καταστημάτων δημιουργεί
προβλήματα στην
εξυπηρέτηση των πελατών,
που έχουν μάθει να
κάνουν τις συναλλαγές
τους από... κοντά.
Για τον λόγο αυτόν, με
υψηλούς ρυθμούς τρέχει ο
ψηφιακός μετασχηματισμός
των τραπεζών, με στόχο
την ελαχιστοποίηση των
επισκέψεων στα
καταστήματα για την
εκτέλεση συναλλαγών που
μπορούν να υλοποιηθούν
και ηλεκτρονικά.
Επιπλέον, οι τράπεζες
προχωρούν ανά τακτά
χρονικά διαστήματα στην
αναβάθμιση των
ηλεκτρονικών καναλιών
τους ώστε να μην είναι
απαραίτητη η φυσική
παρουσία του πελάτη για
γραφειοκρατικές
διαδικασίες, όπως π.χ.
για την επικαιροποίηση
νομιμοποιητικών εγγράφων
ή για αιτήσεις εργασιών
που δεν αποφέρουν
επιτοκιακά έσοδα, όπως η
έκδοση μπλοκ επιταγών.
|
|
Greek Finance Forum |
|
Σχόλια Χρηστών |
|
|
|
|
|
|