|
|
|
Τα καθαρά έσοδα από
τόκους και προμήθειες,
τα οποία αποτελούν τις
βασικές πηγές εσόδων για
την Τράπεζα και
αποτελούν περισσότερο
από το 94% των συνολικών
καθαρών εσόδων της
δραστηριότητας στην
Ελλάδα, παρουσίασαν
ανθεκτικότητα παρά τη
συνεχιζόμενη απομόχλευση
του ενεργητικού, και
ανήλθαν σε €1.934 εκατ.
το 2017, οριακά μειωμένα
κατά 1% σε ετήσια βάση.
Για τον Όμιλο, τα καθαρά
έσοδα τόκων και
προμηθειών διαμορφώθηκαν
σε €2.040 εκατ. το 2017,
μειωμένα κατά 2% έναντι
του 2016.
|
|
|
|
|
|
Σύμφωνα με την
ανακοίνωση της Τράπεζας
στην Ελλάδα, η
αποκλιμάκωση του κόστους
προθεσμιακών καταθέσεων
συνεχίσθηκε περαιτέρω:
τo συνολικό κόστος
άντλησης τους υποχώρησε
στις 76 μ.β. κατά το 4ο
3μηνο, από 86 μ.β. στο
4ο 3μηνο του 2016, ενώ
και η εξελισσόμενη
μείωση της
χρηματοδότησης από τον
μηχανισμό ELA είχε
θετική επίδραση στα
έσοδα τόκων. Τα καθαρά
έσοδα τόκων του Ομίλου
διαμορφώθηκαν στα €1.670
εκατ. το 2017, κατά 5%
χαμηλότερα έναντι του
2016 (€1.765 εκατ.), με
τη θετική επίδραση από
τη συνεχιζόμενη βελτίωση
του κόστους
χρηματοδότησης να
αντισταθμίζεται από τη
μείωση ενεργητικού και
τη συμπίεση των
επιτοκίων δανεισμού. Το
καθαρό επιτοκιακό
περιθώριο (ΝΙΜ) των
εγχώριων δραστηριοτήτων
μας σταθεροποιήθηκε στις
271 μ.β. το 2017.
Τα καθαρά έσοδα
προμηθειών αυξήθηκαν το
2017 κατά 18% σε ετήσια
βάση στην Ελλάδα (20% σε
επίπεδο Ομίλου) στα €348
εκατ. Η ισχυρή αύξηση
οφείλεται στις
υψηλότερες προμήθειες
κυρίως από κάρτες, ενώ
εφάπαξ καταβολή αμοιβής
διατηρησιμότητας ύψους
€35 εκατ. για το
υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο
bancassurance
καταγράφηκε το 3 ο 3μηνο
2017. Κατά το 4ο 3μηνο
του 2017 τα καθαρά έσοδα
προμηθειών του Ομίλου
ανήλθαν σε €87 εκατ.,
στο ίδιο επίπεδο με αυτά
του 4ου 3μήνου 2016. Τα
καθαρά έσοδα προμηθειών
των δραστηριοτήτων στην
Ελλάδα ως ποσοστό του
συνολικού ενεργητικού
αυξήθηκαν στις 53 μ.β.
το 2017 από 49 μ.β. το
2016.
Τα λειτουργικά κόστη του
Ομίλου διαμορφώθηκαν στα
€1.150 εκατ., μειωμένα
κατά 3% έναντι του 2016,
ως αποτέλεσμα της
μείωσης κυρίως των
εξόδων διοικητικής
λειτουργίας (-6% ετησίως).
Η μείωση των εξόδων
διοικητικής λειτουργίας
σχετίζεται κυρίως με το
κλείσιμο περαιτέρω
καταστημάτων,
πρωτοβουλίες
ψηφιοποίησης,
χαμηλότερες δαπάνες
διαφήμισης και
προσπάθειες μείωσης των
δαπανών σε όλους τους
τομείς. Το λειτουργικό
κόστος του 4 ου 3μήνου
2017 στην Ελλάδα έφτασε
τα €306 εκατ.
επιδεικνύοντας τη
συνηθισμένη εποχικότητα
στο τέλος της χρονιάς. Ο
δείκτης κόστος προς
έσοδα στην Ελλάδα
βελτιώθηκε στο 52% το
2017, από 55% την
προηγούμενη χρονιά.
Τα επαναλαμβανόμενα
κέρδη προ φόρων και
προβλέψεων του Ομίλου
αυξήθηκαν κατά 5% στα
€1.008 εκατ. το 2017,
έναντι €960 εκατ. το
2016 (εξαιρουμένου του
έκτακτου κέρδους ύψους
€77 εκατ. πέρυσι από την
πώληση ποσοστού στη
VISA) κυρίως λόγω των
ανθεκτικών καθαρών
εσόδων και σημαντικής
προόδου στη μείωση του
λειτουργικού κόστους.
Στην Ελλάδα τα κέρδη προ
φόρων και προβλέψεων
ανήλθαν στα €982 εκατ.
το 2017, αυξημένα κατά
8% έναντι των €908 εκατ.
το 2016.
Οι προβλέψεις δανείων
ύψους €1.128 εκατ. το 4
ο 3μηνο 2017 έναντι €296
εκατ. το 3 ο 3μηνο, ήταν
ένα σημαντικό βήμα για
τη διαχείριση του
προβληματικού
χαρτοφυλακίου και την
ενίσχυση των επιπέδων
κάλυψης. Οι προβλέψεις
δανείων στην Ελλάδα
αυξήθηκαν στα €1.928
εκατ. το 2017, έναντι
€933 εκατ. το 2016. Το
έξοδο προβλέψεων ως
ποσοστό επί των δανείων
μετά από προβλέψεις στην
Ελλάδα για το 2017,
ανήλθε στις 464 μ.β.
Το καθαρό αποτέλεσμα του
Ομίλου από συνεχιζόμενες
δραστηριότητες που
αναλογεί στους μετόχους
ήταν οριακά θετικό στα
€2 εκατ. το 2017. Στην
Ελλάδα, αντιστοίχως,
αναγνωρίσθηκε καθαρό
κέρδος ύψους €57 εκατ.
το 2017. Οι
διακοπτόμενες
δραστηριότητες, που
περιλαμβάνουν κυρίως την
επίδραση από την πώληση
της Piraeus Bank Beograd
και της Piraeus Bank
Romania, σημείωσαν κατά
το 2017 ζημίες €202 εκατ.
Οι καταθέσεις πελατών
ανήλθαν σε €42,7 δισ.
στα τέλη του 2017. Οι
καταθέσεις της Τράπεζας
Πειραιώς στην Ελλάδα
διαμορφώθηκαν στα €40,9
δισ. (+4% σε ετήσια βάση)
ως αποτέλεσμα της τάσης
επιτάχυνσης της
αποκατάστασης των
εγχώριων καταθέσεων κατά
το 2ο εξάμηνο του 2017
(+€2,7 δισ.),
συμβάλλοντας στην αύξηση
του μεριδίου αγοράς της
Τράπεζας.
Η χρηματοδότηση από το
Ευρωσύστημα μειώθηκε
κατά το ήμισυ στη
διάρκεια του 2017,
υποχωρώντας στα €9,7 δισ.
στο τέλος Δεκεμβρίου
2017 από €20,9 δισ. στο
τέλος του 2016.
Ειδικότερα, η
χρηματοδότηση από τον
μηχανισμό ELA μειώθηκε
στα €5,7 δισ. στο τέλος
Δεκεμβρίου 2017 από
€11,9 δισ. στα τέλη του
2016, ενώ από την ΕΚΤ
στα €4,0 δισ. από €9,0
δισ. αντίστοιχα. Η
χρηματοδότηση από το
Ευρωσύστημα υποχώρησε
περαιτέρω περί τα τέλη
Μαρτίου 2018, με την
χρηματοδότηση από τον
ELA κάτω από τα €2 δισ.
H χρηματοδότηση από
διατραπεζικά repos
διαμορφώθηκε στα €1,5
δισ. τον Δεκέμβριο 2017
έναντι €6,0 δισ. στα
τέλη του 2016,
αντικατοπτρίζοντας τα
χαμηλότερα υπόλοιπα
ομολόγων EFSF/ESM λόγω
της συνεχιζόμενης
ανταλλαγής στο πλαίσιο
των βραχυπρόθεσμων
μέτρων για την ελάφρυνση
του δημοσίου χρέους: από
€13,2 δισ. το Δεκέμβριο
2016 τα ομόλογα EFSF/ESM
μηδενίσθηκαν στο τέλος
Ιανουαρίου 2018.
Τα δάνεια προ προβλέψεων
του Ομίλου διαμορφώθηκαν
στα €58,6 δισ. (εξαιρουμένου
εποχιακoύ δανείου προς
τον ΟΠΕΚΕΠΕ ύψους 1,6
δισ.) στα τέλη
Δεκεμβρίου 2017, ενώ
μετά από προβλέψεις
διαμορφώθηκαν στα €43,1
δισ. αντίστοιχα. Το
σύνολο των προ
προβλέψεων δανείων στην
Ελλάδα διαμορφώθηκε στα
€56,6 δισ. Ο δείκτης
δανείων προς καταθέσεις
στην Ελλάδα βελτιώθηκε
ουσιαστικά, υποχωρώντας
στο 98% (pro-forma για
την πρώτη εφαρμογή ΔΠΧΠ
9) από 115% πριν από ένα
έτος.
Η επίπτωση από την πρώτη
εφαρμογή του ΔΠΧΠ 9
διαμορφώνεται σε €1,6
δισ. Ο Όμιλος θα
εφαρμόσει τις
μεταβατικές ρυθμίσεις
για σκοπούς εποπτικών
κεφαλαίων που καταλήγουν
σε επίπτωση 5% της
εκτιμώμενης πρώτης
εφαρμογής του ΔΠΧΠ 9 για
το 2018, αντιστοιχώντας
σε επίπτωση περίπου 25
μονάδων βάσης στο δείκτη
κεφαλαιακής επάρκειας
CET-1
Ο pro-forma δείκτης
κεφαλαιακής επάρκειας
Common Equity Tier 1 του
Ομίλου μετά την επίπτωση
από την πρώτη εφαρμογή
του ΔΠΧΠ 9 διαμορφώθηκε
την 1 η Ιαν. 2018 σε
15,4% λαμβάνοντας υπόψιν
τις αποεπενδύσεις σε
εξέλιξη. Στο τέλος
Δεκεμβρίου 2017, το
σύνολο των ιδίων
κεφαλαίων διαμορφώθηκε
σε €9,5 δισ. ενώ τα
εποπτικά κεφάλαια Common
Equity Tier1 (CET-1) σε
€7,5 δισ.
Το υπόλοιπο τόσο των NPE
όσο και των NPL μειώθηκε
περαιτέρω για 9ο
συνεχόμενο 3μηνο. Η
συνολική ετήσια μείωσή
τους ανήλθε σε €3,0 δισ.
και €3,7 δισ. αντίστοιχα,
με το σύνολό τους να
υποχωρεί στα €32,9 δισ.
και €20,7 δισ. τον
Δεκέμβριο 2017. Οι
δείκτες κάλυψης NPE/NPL
από σωρευμένες
προβλέψεις στα τέλη
Δεκεμβρίου 2017
διαμορφώθηκαν στα
επίπεδα του 47% και 75%
από 46% και 70%
αντίστοιχα τον
Σεπτέμβριο 2017, ενώ σε
pro-forma βάση για την
επίπτωση της πρώτης
εφαρμογής του ΔΠΧΠ 9 στο
52% και 83% αντιστοίχως.
Ο δείκτης NPE στο τέλος
Δεκεμβρίου 2017 ήταν στο
56%. Ο σχηματισμός νέων
NPΕ προ διαγραφών του
Ομίλου ανήλθε σε -€0,3
δισ. το 2017. Ο δείκτης
NPL του Ομίλου στο τέλος
Δεκεμβρίου 2017
υποχώρησε στο 35% (ομοίως
στην Ελλάδα) έναντι
37,5% τον Δεκέμβριο 2016
σε επίπεδο Ομίλου και
Ελλάδας. O σχηματισμός
νέων NPL προ διαγραφών,
μετά από την αύξηση που
είχε σημειωθεί το 1ο
3μηνο 2017 επανήλθε σε
αρνητικό επίπεδο για το
υπόλοιπο της χρονιάς,
και για τα σύνολο του
2017 διαμορφώθηκε σε
-€1,1 δισ. Η Τράπεζα
πέτυχε τους
επιχειρησιακούς στόχους
για τη μείωση των NPE
και NPL που είχαν τεθεί
για το 2017.
|
|
Greek Finance Forum |
|
Σχόλια Χρηστών |
|
|
|
|
|
|