Μέχρι σήμερα, το ίδιο κατώτατο όριο των 10.000 ευρώ ίσχυε τόσο για οφειλές προς το Δημόσιο όσο και για τραπεζικά χρέη. Πλέον, δημιουργείται ένα σύστημα «δύο ταχυτήτων», καθώς το νέο χαμηλότερο όριο αφορά μόνο τις οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ για τις τράπεζες εξακολουθεί να ισχύει το όριο των 10.000 ευρώ. Παραμένει ανοιχτό το ενδεχόμενο αν οι τράπεζες θα προχωρήσουν αργότερα σε αντίστοιχη προσαρμογή.

Διευρυμένα Κριτήρια για Περισσότερους Δικαιούχους

Από τον Μάρτιο του προηγούμενου έτους έχουν ήδη τεθεί σε εφαρμογή νέα, πιο ευέλικτα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, με στόχο να ενταχθούν περισσότερα νοικοκυριά στη διαδικασία ρύθμισης.

Για έναν άγαμο χωρίς παιδιά, το ανώτατο εισοδηματικό όριο αυξήθηκε στις 25.000 ευρώ από 20.000 ευρώ. Για έγγαμους, το όριο ανέρχεται στις 35.000 ευρώ, με επιπλέον προσαύξηση 5.000 ευρώ για κάθε παιδί. Έτσι, οικογένειες με σημαντικά υψηλότερα εισοδήματα μπορούν πλέον να υπαχθούν στον μηχανισμό.

Αντίστοιχα, αυξήθηκαν και τα όρια ακίνητης περιουσίας. Για άγαμους, η συνολική αξία της περιουσίας δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ, ενώ τα όρια προσαρμόζονται ανάλογα με τη σύνθεση κάθε οικογένειας.

Σημαντικό ρόλο εξακολουθούν να παίζουν και οι τραπεζικές καταθέσεις, καθώς αποτελούν βασικό δείκτη οικονομικής κατάστασης του οφειλέτη. Τα επιτρεπόμενα όρια ξεκινούν από 14.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και φτάνουν έως 42.000 ευρώ για πολυμελείς οικογένειες.

Τα κριτήρια αυτά εφαρμόζονται ενιαία, είτε οι οφειλές αφορούν το Δημόσιο είτε τραπεζικές υποχρεώσεις.

Τι Ισχύει για τα «Κουρέματα» Οφειλών

Το πλαίσιο των διαγραφών οφειλών παραμένει ουσιαστικά αμετάβλητο. Το ποσοστό διαγραφής εξαρτάται από τη συνολική οικονομική εικόνα του οφειλέτη και τη βιωσιμότητα της ρύθμισης.

Για οφειλές προς το Δημόσιο προβλέπεται δυνατότητα διαγραφής έως:

75% της βασικής οφειλής,

85% των προσαυξήσεων,

95% των φορολογικών προστίμων.

Για τραπεζικά δάνεια και απαιτήσεις που διαχειρίζονται servicers, το «κούρεμα» μπορεί να φτάσει:

έως 80% της βασικής οφειλής,

έως 100% των τόκων, υπό προϋποθέσεις.

Παράλληλα, παρέχονται μεγάλες δυνατότητες αποπληρωμής σε βάθος χρόνου. Οι οφειλές προς το Δημόσιο μπορούν να ρυθμιστούν έως και σε 240 δόσεις, ενώ τα τραπεζικά χρέη μπορούν να αποπληρωθούν ακόμη και σε 420 δόσεις.

Το Υφιστάμενο Πλαίσιο Ρυθμίσεων

Πέρα από τον εξωδικαστικό μηχανισμό, εξακολουθούν να ισχύουν και άλλες μορφές ρυθμίσεων για οφειλές προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Η πάγια ρύθμιση της εφορίας επιτρέπει αποπληρωμή σε έως 24 δόσεις, ενώ σε ειδικές περιπτώσεις ο αριθμός μπορεί να αυξηθεί σε 48 ή και 72 δόσεις.

Για τα ασφαλιστικά ταμεία και το Κέντρο Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (ΚΕΑΟ), εφαρμόζονται ξεχωριστές ρυθμίσεις για τρέχουσες και παλαιότερες οφειλές.

Πώς Κατανέμονται τα Χρέη

Τα στοιχεία του εξωδικαστικού μηχανισμού δείχνουν ότι η μέση διαγραφή οφειλών προς το Δημόσιο φτάνει περίπου το 13,5%, ενώ για τραπεζικά χρέη και απαιτήσεις servicers διαμορφώνεται κοντά στο 29%.

Ο μέσος χρόνος αποπληρωμής ανέρχεται περίπου στα 16 χρόνια για χρέη προς το Δημόσιο και στα 15 χρόνια για τραπεζικές υποχρεώσεις.

Μέχρι σήμερα, επιχειρήσεις και νομικά πρόσωπα έχουν εντάξει στον μηχανισμό οφειλές ύψους σχεδόν 13 δισ. ευρώ, ενώ τα χρέη νοικοκυριών και φυσικών προσώπων ξεπερνούν τα 11 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος να αφορά τραπεζικά δάνεια και υποχρεώσεις προς εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.