|
Η
μακροχρόνια πεποίθηση
ότι το εμπόριο και οι
τράπεζες είναι καλύτερο
να διατηρούνται χωριστά,
έχει δημιουργήσει
κανόνες και εμπόδια που
ουσιαστικά εμποδίζουν τη
Walmart, τη Google ή την
Tesla να δέχονται
καταθέσεις και να
χορηγούν δάνεια. Αλλά
αυτό μπορεί να αλλάξει.
Αν
αλλάξει, οι πελάτες θα
αποκτήσουν περισσότερες
επιλογές και το
χρηματοπιστωτικό σύστημα
θα αποκτήσει μεγαλύτερο
ρίσκο.
Κανόνες
κι εξαιρέσεις και για
τον Έλον Μασκ
Με απλά
λόγια, μια εταιρεία που
κατέχει μια τράπεζα
πρέπει να ρυθμίζεται
όπως μια τράπεζα.
Σύμφωνα με τους
Financial Times, όπως
υπάρχει όμως μια
εξαίρεση. Εάν αγοράσει ή
δημιουργήσει αυτό που
είναι γνωστό ως εταιρεία
βιομηχανικών δανείων, η
μητρική εταιρεία
απαλλάσσεται από αυτή
την επαχθή εποπτεία.
Οι
περισσότερες ILC έχουν
την έδρα τους στη
Γιούτα. Δεν μπορούν να
προσφέρουν καταθέσεις
όψεως σε μεγάλη κλίμακα,
αλλά μπορούν να
προσφέρουν προϊόντα όπως
λογαριασμούς «με
διαπραγμάτευση εντολής
ανάληψης» που
ισοδυναμούν με το ίδιο
πράγμα.
Πολλές
εταιρείες θα ήθελαν πολύ
να αποκτήσουν μια
τράπεζα – λογικό,
δεδομένου ότι οι
αμερικανικές τράπεζες
λιανικής μπορούν να
κερδίσουν αποδόσεις επί
των ιδίων κεφαλαίων της
τάξης του 20% ή και
περισσότερο.
Η παγίδα
είναι ότι η Federal
Deposit Insurance Corp
(FDIC), η οποία
προστατεύει τους
αποταμιευτές με λιγότερα
από 250.000 δολάρια στην
τράπεζα, αντιστέκεται
από το 2020 να χορηγήσει
αυτή την κάλυψη στους
νέους ιδιοκτήτες των
ILCs σχεδόν σε όλες τις
περιπτώσεις.
Η
εταιρεία ηλεκτρονικού
εμπορίου Rakuten υπέβαλε
αίτηση και τελικά
παραιτήθηκε. Το ίδιο και
η GM Financial,
θυγατρική της General
Motors.
Τι θα
συμβεί επί Τραμπ
Στη νέα
διοίκηση του Ντόναλντ
Τραμπ, τα πράγματα
μπορεί να είναι
διαφορετικά. Πρώτον,
γιατί η FDIC είναι
πιθανό να περάσει από
τον έλεγχο των
Δημοκρατικών στον έλεγχο
των Ρεπουμπλικάνων. Στο
παρελθόν, αυτό είχε την
τάση να σημαίνει μια πιο
φιλική προς την
καινοτομία προσέγγιση.
Αυτό θα
μπορούσε να ανοίξει την
πόρτα σε κάθε είδους
νέους ιδιοκτήτες
τραπεζών. Η μητρική
Alphabet της Google, η
Amazon.com ή η Meta
Platforms θα μπορούσαν
να δουν αξία στο να
μπορούν να συγκεντρώσουν
δεδομένα και πλούτο από
τα εκατομμύρια των
πελατών τους στις ΗΠΑ.
Υπάρχει
και ο Έλον Μασκ, ο
οποίος έχει μιλήσει στο
παρελθόν για τη
μετατροπή του κοινωνικού
δικτύου X σε μια
χρηματοοικονομική
πλατφόρμα γενικής χρήσης
– και ο οποίος είναι
τώρα μέρος του
περιβάλλοντος του Λευκού
Οίκου.
Τέσσερις
χιλιάδες τράπεζες και
μια του Έλον Μασκ
Όπως
τονίζουν οι FT, δεν
είναι όλα τόσο άσχημα. Η
Αμερική έχει ήδη περίπου
4.000 τράπεζες, αλλά
συχνά στερείται
καινοτομίας και
φιλικότητας προς τον
πελάτη. Οι
νεοεισερχόμενοι θα
μπορούσαν να
δημιουργήσουν ένα είδος
πολέμου τιμών όπου οι
αποταμιευτές θα παίρνουν
περισσότερα από τα
χρήματά τους.
Χαρακτηριστική είναι η
περίπτωση της Goldman
Sachs, η οποία λάνσαρε
το προϊόν αποταμίευσης
Marcus το 2018
προσφέροντας γενναιόδωρα
επιτόκια. Με έξυπνο
branding και
ανταγωνιστικές
προσφορές, μια τράπεζα
Big Tech θα μπορούσε να
αναπτυχθεί εκπληκτικά
γρήγορα.
Η παγίδα
είναι ότι όταν οι
τράπεζες πάνε στραβά,
τείνει να είναι το ευρύ
κοινό που πληρώνει τον
λογαριασμό. Για τον λόγο
αυτό, η ρύθμιση είναι
σκόπιμα επαχθής.
Οι
μεγιστάνες της
τεχνολογίας δίνουν
μερικές φορές τον αέρα
του Τομ και της Ντέιζι
από το «The Great
Gatsby», οι οποίοι
κατέστρεψαν τα πράγματα
και «αποσύρθηκαν πίσω
στα χρήματά τους ή στην
τεράστια απροσεξία
τους», ενώ άλλοι
καθάριζαν το χάος. Το
τελευταίο πράγμα που
χρειάζεται η Αμερική
είναι να φέρει αυτή την
ενέργεια και στις
τράπεζες.
Πηγή:
in.gr
|
