Από την αρχή της ανάληψης των καθηκόντων του στο υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, ο Κωστής Χατζηδάκης είχε τονίσει ότι «μία από τις κυριότερες προκλήσεις είναι η αντιμετώπιση της ψαλίδας μεταξύ των επιτοκίων χορηγήσεων και καταθέσεων, μέσα από πρωτοβουλίες που θα ενισχύσουν τον ανταγωνισμό». Όπως έλεγε στην πρώτη του ομιλία στη Βουλή ως ΥΠΕΘΟ, το καλοκαίρι του 2023, η πρώτη και σημαντικότερη πρωτοβουλία που θα αναλάβει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών το επόμενο διάστημα θα ήταν «η επέκταση της παροχής τραπεζικής πίστης, δηλαδή δανείων, από μη-τραπεζικά ιδρύματα, με βάση βέλτιστες διεθνείς πρακτικές».

Έκτοτε δεν έχει παρουσιασθεί σημαντική κινητικότητα στη χορήγηση δανείων από μη-τραπεζικά ιδρύματα, ενώ η κυβέρνηση δέχεται «σφυροκόπημα» από την αντιπολίτευση για το spread των επιτοκίων και τη συγκρατημένη πιστωτική επέκταση εκ μέρους των τραπεζών.

Σε αυτό το πλαίσιο, ο Κωστής Χατζηδάκης επανήλθε πριν από λίγες ημέρες στο θέμα των χρηματοδοτήσεων από μη τραπεζικές εταιρείες (συνέντευξη στον ΣΚΑΪ, 5 Δεκεμβρίου) για να τονίσει την ανάγκη περαιτέρω ενίσχυσης του ανταγωνισμού. Από όσα είπε προκύπτει εκ νέου η πρόθεση ενίσχυσης του πλαισίου λειτουργίας μη πιστωτικών ιδρυμάτων για τη χορήγηση στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων, ενώ πληροφορίες από το οικονομικό επιτελείο ανέφεραν ότι είναι θέμα χρόνου οι ανακοινώσεις τουλάχιστον μιας μεγάλης επιχείρησης για δραστηριοποίηση στην αγορά δανείων.

Αυτές οι πληροφορίες «φωτογράφιζαν» την εκκίνηση των σχετικών δραστηριοτήτων της ΔΕΗ, στις οποίες αναμένεται να αναφερθεί αύριο και ο Κυριάκος Μητσοτάκης, ως ένα παράδειγμα που υπογραμμίζει την αλλαγή του σκηνικού στα δάνεια, με την είσοδο μη τραπεζικών εταιρειών.

«Δύναμη πυρός» 42 εκατ. ευρώ

Μέχρι στιγμής, μεγάλες επιχειρήσεις, όπως ο ΟΤΕ βλέπουν κυρίως τον τομέα των πληρωμών ως ένα νέο και υποσχόμενο πεδίο στον ευρύτερο τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών -ως γνωστόν, τα τελευταία χρόνια δραστηριοποιείται στην αγορά η Cosmote Payments, που προσφέρει την ψηφιακή υπηρεσία πληρωμών payzy.

Όμως, η ΔΕΗ φαίνεται ότι θα γίνει η πρώτη μεγάλη επιχείρηση εκτός χρηματοπιστωτικού τομέα που θα δραστηριοποιηθεί και στη χορήγηση δανείων, αρχικά στα καταναλωτικά με την αξιοποίηση και του εμπορικού δικτύου της Κωτσόβολος, την οποία έχει πρόσφατα εξαγοράσει.

Η ΔΕΗ έχει ιδρύσει από τον Σεπτέμβριο τη νέα της θυγατρική ΔΕΗ e-Money Services, η οποία αποτελεί το πιο φιλόδοξο εγχείρημα στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών από επιχείρηση εκτός τραπεζικού τομέα. Είναι χαρακτηριστικό ότι η νέα εταιρεία κάνει την εκκίνηση της με μεγάλη «δύναμη πυρός»: Στις 11 Δεκεμβρίου δημοσιεύθηκε στο ΓΕΜΗ η πιστοποίηση καταβολής του αρχικού μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 42 εκατ. ευρώ, ποσό αρκετά υψηλό για αυτόν τον τομέα δραστηριότητας. Μετά την εξέλιξη αυτή, η νέα εταιρεία είναι έτοιμη να κάνει τα πρώτα βήματά της στην αγορά στις αρχές του νέου έτους.

Ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων

Επιπλέον, η νέα θυγατρική της ΔΕΗ έχει ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων, στις οποίες περιλαμβάνονται, εκτός από τις χορηγήσεις δανείων και η αποδοχή καταθέσεων. Σύμφωνα με το καταστατικό της, η εταιρεία θα λειτουργεί ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, κατά την έννοια του ν. 4021/2011, όπως ισχύει εκάστοτε. Σκοπός της Εταιρείας είναι η διενέργεια των ακόλουθων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων:

(α) υπηρεσίες που επιτρέπουν τις τοποθετήσεις μετρητών σε λογαριασμό πληρωμών, καθώς και όλες οι δραστηριότητες που απαιτούνται για την τήρηση λογαριασμού πληρωμών,

(β) υπηρεσίες που επιτρέπουν τις αναλήψεις μετρητών από λογαριασμό πληρωμών, καθώς και όλες οι δραστηριότητες που απαιτούνται για την τήρηση λογαριασμού πληρωμών,

(γ) εκτέλεση πράξεων πληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της μεταφοράς κεφαλαίων σε λογαριασμό πληρωμών που τηρείται στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του χρήστη ή σε άλλο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών: (i) εκτέλεση εντολών άμεσης χρέωσης, συμπεριλαμβανομένης της εφάπαξ άμεσης χρέωσης, (ii) εκτέλεση πράξεων πληρωμής με κάρτα πληρωμής ή ανάλογο μέσο, (iii) εκτέλεση μεταφορών πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων των πάγιων εντολών,

(δ) εκτέλεση πράξεων πληρωμής στο πλαίσιο των οποίων τα χρηματικά ποσά καλύπτονται από πιστωτικό άνοιγμα για τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών: (i) εκτέλεση εντολών άμεσης χρέωσης, συμπεριλαμβανομένης της εφάπαξ άμεσης χρέωσης, (ii) εκτέλεση πράξεων πληρωμής με κάρτα πληρωμής ή ανάλογο μέσο, (iii) εκτέλεση μεταφορών πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων των πάγιων εντολών,

(ε) έκδοση ή/και απόκτηση μέσων πληρωμής και/ή αποδοχή πράξεων πληρωμής,

(στ) υπηρεσίες εμβασμάτων,

(ζ) υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμής,

(η) υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού,

(θ) έκδοση, διανομή και εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος,

(ι) χορήγηση πιστώσεων σχετικών με τις υπηρεσίες πληρωμών, (ια) παροχή λειτουργικών και στενά συνδεόμενων επικουρικών υπηρεσιών που έχουν σχέση με την παροχή των υπό (α) έως (θ) υπηρεσιών, και (ιβ) λειτουργία συστημάτων πληρωμών ή/και συμμετοχή σε συστήματα πληρωμών, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία.

Η καθ’ οιονδήποτε τρόπο αξιοποίηση της περιουσίας, κινητής ή ακίνητης, της εταιρείας και η εκμετάλλευση των πόρων της είτε από την ίδια την εταιρεία είτε μέσω, ενδεικτικά, ίδρυσης εταιρειών, συμμετοχής σε κοινοπραξίες, καθώς και απόκτησης μετοχών άλλων εταιρειών, ελληνικών ή ξένων και εν γένει συμμετοχής σε επιχειρήσεις.

Αξίζει να σημειωθεί ότι τη νέα θυγατρική θα «τρέξει», ως διευθύνουσα σύμβουλος, ένα στέλεχος με εμπειρία από τον τραπεζικό τομέα, η Κλειώ Λυμπέρη που πρόσφατα μετακινήθηκε από την Optima Bank στον όμιλο της ΔΕΗ. Πρόεδρος είναι ο Αλέξανδρος Πατεράκης, που πρόσφατα ανέλαβε καθήκοντα αναπληρωτή διευθύνοντος συμβούλου στη ΔΕΗ με αρμοδιότητα των ψηφιακό μετασχηματισμό, έχοντας μεγάλη διεθνή εμπειρία στον τομέα αυτό.

Ένα στα τέσσερα ευρώ δανείων από μη τράπεζες

Πάντως, προς το παρόν η αγορά της παροχής πιστώσεων από μη τραπεζικούς οργανισμούς στην Ελλάδα παραμένει σε αρχικά βήματα, χωρίς να έχει ως τώρα οποιαδήποτε επιρροή στη διαμόρφωση των συνθηκών ανταγωνισμού, παρότι στην Ευρώπη έχει αναπτυχθεί πολύ γρήγορα. Ο αντιπρόεδρος της ΕΚΤ, Λούις ντε Γκίντος έχει τονίσει ότι αυτός ο τομέας αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία για τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας της ζώνης του ευρώ τα τελευταία χρόνια.

Ως ποσοστό των πιστώσεων που χορηγούνται από όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι πιστώσεις που χορηγούνται από μη τραπεζικά ιδρύματα σε μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις της ζώνης του ευρώ έχουν σχεδόν διπλασιαστεί από το 2008, από 15% σε 26%.

Το μεγάλο στοίχημα για την κυβέρνηση είναι να αναπτυχθεί γρήγορα και στην Ελλάδα η παροχή πιστώσεων από μη τραπεζικούς οργανισμούς και, όπως εκτιμάται, αν το πείραμα της ΔΕΗ αποδειχθεί επιτυχημένο θα υπάρξουν και άλλοι μιμητές από τον ευρύτερο επιχειρηματικό χώρο.

Πηγή: Business Daily