Ένα νέο στοιχείο για το 2024, που αναμένεται να ενισχύσει τη ζήτηση στεγαστικών είναι το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2», ύψους 2 δισ. ευρώ, μέσω του οποίου θα επιδοτηθεί για τους δικαιούχους κατά 50% το επιτόκιο δανεισμού.

Πριν αρχίσει τις αυξήσεις επιτοκίων η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών στην Ελλάδα ήταν χαμηλότερο από 3%.

Στη συνέχεια, η αύξησή του ήταν ραγδαία, για να πιάσει την ανώτερη τιμή τον Ιανουάριο του 2024, όταν διαμορφώθηκε στο 4,58%. Έκτοτε, έχει αρχίσει και πάλι να υποχωρεί, για να πέσει τον Νοέμβριο του 2024 στο 3,72%, μια μείωση 86 μονάδων βάσης από τον Ιανουάριο

Όπως σημειώνει η ΤτΕ στην τελευταία έκθεσή της για τη Νομισματική Πολιτική, το 2024 «τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων υποχώρησαν, ωστόσο οι μειώσεις τους ξεκίνησαν πιο πρόσφατα –από τις αρχές του τρέχοντος έτους– και έτσι η μέχρι στιγμής σωρευτική μείωσή τους δεν επαρκεί ώστε να αναστρέψει τις αυξήσεις επιτοκίων που είχαν προηγηθεί. Ως εκ τούτου, το μεσοσταθμικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων παρέμεινε κατά μέσο όρο το δεκάμηνο του 2024 σε 4,1%, στο ίδιο επίπεδο με τη μέση τιμή του 2023».

Η μείωση των επιτοκίων, σε συνδυασμό με τα οφέλη από το «Σπίτι μου 2» αναμένεται φέτος να «ξεπαγώσει» τη ζήτηση στεγαστικών, ενώ, όπως επισημαίνει η ΤτΕ τα αυστηρά πιστοδοτικά κριτήρια των τραπεζών έχουν ήδη αρχίσει να χαλαρώνουν, λόγω του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζικών ιδρυμάτων.

Επιπλέον, η ζήτηση στεγαστικών δανείων ανέκαμψε απότομα από το τρίτο τρίμηνο και οι τράπεζες ανέμεναν περαιτέρω αύξηση της ζήτησης για στεγαστικά το δ΄ τρίμηνο. Όσον αφορά τους όρους χορήγησης δανείων, ανέμεναν χαλάρωση για τα στεγαστικά δάνεια.

Αξίζει να σημειωθεί ότι καταγράφεται σημαντική σύγκλιση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων προς τον μέσο όρο της ευρωζώνης. Η ΤτΕ σημειώνει ότι η διαφορά επιτοκίου μειώθηκε το γ' τρίμηνο στις 41 μονάδες βάσης, από 45 μ.β. το 2023 και πολύ χαμηλότερο από τον μέσο όρο 2011 - 2022, όταν η διαφορά ανερχόταν στις 73 μ.β.

Τι προσφέρουν οι εμπορικές τράπεζες

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παραθέτει η Τράπεζα της Ελλάδος για τα επιτόκια της στεγαστικής πίστης, υπάρχουν αρκετές δυνατότητες για τους δανειολήπτες να επιλέξουν προϊόν που ταιριάζει στις ανάγκες τους, ενώ είναι αρκετά χαμηλές πλέον οι προσαυξήσεις που κάνουν τα πιστωτικά ιδρύματα στα κυμαινόμενα επιτόκια σε σχέση με το βασικό επιτόκιο Euribor και διαμορφώνονται ακόμη και χαμηλότερα από το 1%.

Ειδικότερα,

Η Εθνική Τράπεζα διαμορφώνει το βασικό της επιτόκιο με βάση το Euribor 3 μηνών με περιθώριο από 1,75% έως 2,75%. Ένας δανειολήπτης μπορεί να «κλειδώσει» σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια με περιθώριο 2,90% ή 3,20% και πέραν της τριετίας με Euribor πλέον σταθερού περιθωρίου 1,85% ή 2,35%.

Στην Alpha Bank, το βασικό επιτόκιο διαμορφώνεται επίσης με βάση το Euribor 3 μηνών και με περιθώριο από 2% έως 2,50%. Η τράπεζα είναι η μόνη που προσφέρει σταθερό επιτόκιο για τον πρώτο χρόνο (2,80%), ενώ στην τριετία το σταθερό επιτόκιο είναι 2,90%.

Η Attica Bank προσφέρει μεγάλο αριθμό διαφορετικών προϊόντων στεγαστικών δανείων. Το "New Start" δίνεται με περιθώριο 1,25% έως 1,80% επί του Euribor 3m, ενώ το "Attica My Home" δίνεται με 1,45% έως 2,70%. Το περιθώριο πέφτει στο 0,80% εάν δοθεί εξασφάλιση μετρητών. Το "Attica Eco Home" δίνεται με περιθώριο 1,55% έως 2,70%. Το "Οικία Flexy" προσφέρει περιθώριο 2% έως 2,50% και το "Οικία Κυμαινόμενο" 1,50% έως 1,90%. Το σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια κυμαίνεται από 2,70% έως 3,30% στην Attica Bank.

Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει επίσης πολλά διαφορετικά προϊόντα στεγαστικής πίστης. Το βασικό της επιτόκιο διαμορφώνεται με περιθώριο 2,44% στο Euribor 1 μήνα. Στα green δάνεια το περιθώριο είναι 2,29%. Τα παραπάνω ισχύουν για πελάτες μέσου πιστωτικού προφίλ-κινδύνου και για LTV 60% και συνολική διάρκεια δανείου 30 έτη, όπως διευκρινίζει η τράπεζα. Το σταθερό επιτόκιο 3 ετών είναι 3,04% και διαφοροποιείται στα επιμέρους προϊόντα.

Η Eurobank έχει βασικό επιτόκιο που προσδιορίζεται με βάση το Euribor 3M και με περιθώριο από 0,90% έως 2,65%. Για δάνειο επισκευής κατοικίας με εξασφαλίσεις το περιθώριο είναι από 1,30% έως 2,65%. Το σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια είναι 2,90% πλέον εκπτώσεων.

Η Optima Bank διαμορφώνει το βασικό της επιτόκιο με βάση το Euribor 3 μηνών και με περιθώριο 2,00% - 3,00%. Το περιθώριο διαμορφώνεται βάσει του ποσού του δανείου και του ποσοστού χρηματοδότησης [ποσό χορήγησης / εμπορική αξία του ακινήτου, όπως αυτή εκτιμάται από την Τράπεζα). Για τρία χρόνια, το σταθερό επιτόκιο είναι 3,50% - 4,00%.

Πηγή: Business Daily