«2,5 τρισ. ευρώ η ικανότητα απορρόφησης ζημιών»

Οι τραπεζίτες υποστηρίζουν ότι το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα διαθέτει ήδη τεράστια κεφαλαιακή ισχύ.

Η ικανότητα απορρόφησης ζημιών των τραπεζών της ΕΕ ανέρχεται πλέον σε περίπου 2,5 τρισ. ευρώ και συνεχίζει να αυξάνεται.

Κατά την άποψή τους, η συνεχής προσθήκη νέων κεφαλαιακών απαιτήσεων περιορίζει τη δυνατότητα των τραπεζών να διοχετεύσουν κεφάλαια στην πραγματική οικονομία.

Το επιχείρημά τους είναι ότι η Ευρώπη χρειάζεται ένα τραπεζικό σύστημα με μεγαλύτερη δυνατότητα χορήγησης δανείων, ώστε να μπορεί να χρηματοδοτήσει γρήγορα τις ανάγκες της.

«Μόνο ένα τραπεζικό σύστημα με μεγαλύτερη δανειοδοτική ικανότητα μπορεί να κινηθεί με την ταχύτητα που χρειάζεται η Ευρώπη», είναι το βασικό μήνυμα της επιστολής.

Η Ευρώπη φοβάται ότι μένει πίσω από ΗΠΑ και Κίνα

Πίσω από την παρέμβαση των τραπεζιτών βρίσκεται ένα ευρύτερο ζήτημα ανταγωνιστικότητας.

Η ευρωπαϊκή οικονομία αντιμετωπίζει τα τελευταία χρόνια χαμηλότερους ρυθμούς ανάπτυξης σε σχέση με τις ΗΠΑ, ενώ η Κίνα συνεχίζει να επενδύει μαζικά σε στρατηγικούς κλάδους και τεχνολογίες.

Παράλληλα, η κυβέρνηση Trump στις ΗΠΑ προωθεί μια πιο χαλαρή ρυθμιστική προσέγγιση σε αρκετούς τομείς, αυξάνοντας την πίεση προς την Ευρώπη να περιορίσει το ρυθμιστικό κόστος για τις επιχειρήσεις και τις τράπεζες.

Την ίδια στιγμή, η προσπάθεια δημιουργίας μιας πραγματικά ενιαίας ευρωπαϊκής χρηματοπιστωτικής αγοράς παραμένει ανολοκλήρωτη.

Οι 11 τραπεζίτες θεωρούν ότι η Ευρώπη πρέπει να κινηθεί ταχύτερα, καθώς η έλλειψη ενοποίησης εξακολουθεί να εγκλωβίζει σημαντικό μέρος των τραπεζικών κεφαλαίων στα εθνικά σύνορα.

Τι προβλέπει το σχέδιο της ΕΕ

Η Ευρωπαϊκή Ένωση παρουσίασε τον Ιούλιο ένα ευρύτερο σχέδιο για τη μεταρρύθμιση του τραπεζικού τομέα.

Μεταξύ άλλων, προβλέπεται η προσπάθεια απελευθέρωσης κεφαλαίων που παραμένουν δεσμευμένα στις επιμέρους εθνικές αγορές, μέσω της ολοκλήρωσης του πολυαναμενόμενου ευρωπαϊκού συστήματος εγγύησης καταθέσεων.

Το σχέδιο περιλαμβάνει επίσης απλοποίηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων και αλλαγές στο υφιστάμενο κανονιστικό πλαίσιο.

Η Κομισιόν επιδιώκει να προωθήσει τις αλλαγές ως ένα ενιαίο πακέτο, με στόχο την επίτευξη συμφωνίας κατά το πρώτο τρίμηνο του 2027.

Οι τραπεζικοί όμιλοι, όμως, ζητούν διαφορετική προσέγγιση.

Θέλουν να διαχωριστεί το σκέλος που αφορά την ενοποίηση της ευρωπαϊκής τραπεζικής αγοράς από τις υπόλοιπες μεταρρυθμίσεις, ώστε να υπάρξει άμεση ευελιξία στη χρηματοδότηση, ενώ οι πιο σύνθετες θεσμικές αλλαγές θα μπορούν να υλοποιηθούν σε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα.

Κατά την άποψή τους, και οι δύο κατηγορίες μέτρων θα πρέπει να έχουν προχωρήσει έως τις αρχές του 2027.

Ζητούν αλλαγή της εποπτικής φιλοσοφίας

Ένα ακόμη σημαντικό αίτημα των τραπεζιτών είναι να δοθεί στις ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές σαφής εντολή να λαμβάνουν υπόψη και την ανταγωνιστικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος.

Πρόκειται για προσέγγιση που έχει ήδη υιοθετηθεί στο Ηνωμένο Βασίλειο, όπου από το 2023 οι εποπτικές αρχές έχουν λάβει αντίστοιχη κατεύθυνση.

Η ΕΕ, ωστόσο, δεν συμπεριέλαβε μια τέτοια πρόβλεψη στο σχέδιο τραπεζικής μεταρρύθμισης που παρουσίασε τον Ιούλιο.

Για τους τραπεζίτες, αυτό αποτελεί χαμένη ευκαιρία, καθώς θεωρούν ότι η ευρωπαϊκή ρύθμιση πρέπει πλέον να εξετάζεται όχι μόνο από την πλευρά της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, αλλά και από την πλευρά της ικανότητας των τραπεζών να χρηματοδοτούν την ανάπτυξη.

Από την άμυνα έως την τεχνολογία, οι ανάγκες χρηματοδότησης αυξάνονται

Η παρέμβαση των τραπεζιτών πραγματοποιείται σε μια περίοδο