|
Σημαντική παράμετρος
αποτελεί η προσαρμογή
στο νέο θεσμικό πλαίσιο
και ειδικότερα στην
αναθεωρημένη Οδηγία
«Φερεγγυότητα II»,
η οποία αναμένεται να
τεθεί σε εφαρμογή από
τον Ιανουάριο του 2027.
Ισχυρή ανάπτυξη και νέα
ιστορικά υψηλά στην
παραγωγή
Το 2025 καταγράφεται ως
έτος περαιτέρω ανάπτυξης
για την ελληνική
ασφαλιστική αγορά, με
την παραγωγή να
αυξάνεται κατά 5,6% και
να υπερβαίνει για πρώτη
φορά το ψυχολογικό όριο
των 6 δισ. ευρώ (6,015
δισ. ευρώ).
Ειδικότερα:
Οι ασφαλίσεις ζωής
διαμορφώθηκαν στα 2,81
δισ. ευρώ, σημειώνοντας
αύξηση 2,7%.
Οι ασφαλίσεις ζημιών
ανήλθαν στα 3,20 δισ.
ευρώ, καταγράφοντας
άνοδο 8,3%.
Η άνοδος στις ασφαλίσεις
ζωής προήλθε κυρίως από
τα επενδυτικά
συνδεδεμένα προϊόντα,
ενώ στον κλάδο ζημιών
ισχυρή ήταν η συμβολή
των ασφαλίσεων υγείας,
οχημάτων, αστικής
ευθύνης, βοήθειας και
ασφαλίσεων έναντι
φυσικών καταστροφών.
Επιπλέον, το πρώτο
δίμηνο του 2026
καταγράφει περαιτέρω
αύξηση 7,2% σε ετήσια
βάση, επιβεβαιώνοντας τη
θετική δυναμική του
κλάδου.
Ο ασφαλιστικός κλάδος ως
πυλώνας της οικονομίας
Η συμβολή της ιδιωτικής
ασφάλισης στην ελληνική
οικονομία παραμένει
σημαντική. Το 2024:
οι αποζημιώσεις ανήλθαν
σε 3,7 δισ. ευρώ,
οι επενδύσεις του κλάδου
σε 18,2 δισ. ευρώ,
το σύνολο του
ενεργητικού σε 22,1 δισ.
ευρώ,
ενώ η διείσδυση της
ασφάλισης στο ΑΕΠ
διαμορφώθηκε στο 2,5%
από 2,4% το 2023.
Παρά τη θετική πορεία, η
ασφαλιστική διείσδυση
στην Ελλάδα παραμένει
χαμηλότερη σε σχέση με
τον ευρωπαϊκό μέσο όρο,
γεγονός που αφήνει
σημαντικά περιθώρια
ανάπτυξης.
Αυξανόμενη συγκέντρωση
και έντονη δραστηριότητα
εξαγορών
Η ελληνική ασφαλιστική
αγορά χαρακτηρίζεται από
αυξανόμενη συγκέντρωση,
καθώς οι πέντε
μεγαλύτερες εταιρείες
ελέγχουν πλέον περίπου
το 60% της παραγωγής,
έναντι 49% το 2020.
Τα τελευταία χρόνια
έχουν πραγματοποιηθεί
σημαντικές εξαγορές και
συγχωνεύσεις, μεταξύ των
οποίων:
Allianz
– Ευρωπαϊκή Πίστη
CVC
– Εθνική Ασφαλιστική
Generali – AXA
NN
– MetLife
Reale – Υδρόγειος
Intracom
– Ευρώπη ΑΕΓΑ
Παράλληλα, αντίστοιχες
τάσεις συγκέντρωσης
καταγράφονται και στην
αγορά της ασφαλιστικής
διαμεσολάβησης.
Οι τράπεζες επιστρέφουν
δυναμικά μέσω
bancassurance
Ιδιαίτερα έντονη είναι η
επανεμφάνιση των
τραπεζών στον
ασφαλιστικό κλάδο, με
στόχο την ενίσχυση των
μη επιτοκιακών εσόδων
και τη δημιουργία
ολοκληρωμένων
χρηματοοικονομικών
ομίλων.
Ενδεικτικές κινήσεις
αποτελούν:
η εξαγορά της CNP
Ασφαλιστικής από την
Ελληνική Τράπεζα (όμιλος
Eurobank),
η επαναγορά της
Eurolife
από την Eurobank,
η απόκτηση της Εθνικής
Ασφαλιστικής από την
Τράπεζα Πειραιώς,
η στρατηγική συνεργασία
Εθνικής Τράπεζας –
Allianz
στο bancassurance,
καθώς και η συμφωνία της
CrediaBank
για την απόκτηση της
Ευρώπη Holdings.
Οι εξελίξεις αυτές
σηματοδοτούν την
ενσωμάτωση της ασφάλισης
στον πυρήνα της
τραπεζικής στρατηγικής.
Ψηφιακός μετασχηματισμός
και τεχνολογία στο
επίκεντρο
Η τεχνολογική πρόοδος
αποτελεί καθοριστικό
παράγοντα για τη
μελλοντική ανάπτυξη του
κλάδου. Η αξιοποίηση της
τεχνητής νοημοσύνης (AI),
των big
data
και του
blockchain,
σε συνδυασμό με την
ανάπτυξη ψηφιακών
καναλιών πώλησης,
αναμένεται να αλλάξει
ριζικά τον τρόπο
λειτουργίας των
ασφαλιστικών εταιρειών.
Παράλληλα, η ενίσχυση
των ESG
κριτηρίων και οι νέες
καταναλωτικές συνήθειες
επιταχύνουν τον
μετασχηματισμό της
αγοράς.
Προοπτικές και
προκλήσεις για το μέλλον
Οι προοπτικές του κλάδου
παραμένουν θετικές, με
βασικούς μοχλούς
ανάπτυξης:
τις υποχρεωτικές
καλύψεις έναντι φυσικών
καταστροφών,
τις αυξήσεις τιμολογίων,
την εντατικοποίηση των
ελέγχων για ανασφάλιστα
οχήματα,
και την ανάπτυξη
συνταξιοδοτικών και
επενδυτικών προϊόντων.
Ωστόσο, ο κλάδος
καλείται να
αντιμετωπίσει προκλήσεις
όπως η κλιματική αλλαγή,
το αυξανόμενο κόστος
αποζημιώσεων, οι
κανονιστικές απαιτήσεις
και η ανάγκη για συνεχή
ψηφιακό εκσυγχρονισμό.
Συμπέρασμα
Η ελληνική ασφαλιστική
αγορά βρίσκεται σε μια
νέα εποχή έντονων
αλλαγών, με κυρίαρχες
τάσεις την τραπεζική
ενσωμάτωση, τη
συγκέντρωση μέσω
εξαγορών και τον ψηφιακό
μετασχηματισμό.
Παρά τις προκλήσεις, οι
προοπτικές ανάπτυξης
παραμένουν ισχυρές, με
τον κλάδο να
αναδεικνύεται σε βασικό
πυλώνα
χρηματοοικονομικής
σταθερότητας και
οικονομικής ανάπτυξης
στην Ελλάδα.
|
