Οι αυξανόμενοι γεωπολιτικοί
κίνδυνοι λόγω της
έκρυθμης κατάστασης στη Μέση Ανατολή και οι
συνέπειες που μπορεί να έχει περαιτέρω
επιδείνωση όχι μόνο στο χρηματοοικονομικό
σύστημα αλλά στην οικονομία γενικότερα ήταν ένα
από τα θέματα που κυριάρχησαν στις συναντήσεις
που είχαν οι εκπρόσωποι του τραπεζικού τομέα
με τους ευρωπαϊκούς θεσμούς που βρίσκονται στην
Αθήνα στο πλαίσιο της Μεταπρογραμματικής
Εποπτείας αλλά και το κλιμάκιο του Ενιαίου
Συμβουλίου Εξυγίανσης (SRB).
Οι αντοχές
Οι
αντοχές του τραπεζικού
τομέα σε ακραίες
συνθήκες και σοκ, σε
πανευρωπαϊκό επίπεδο,
είναι ούτως ή αλλιώς
προτεραιότητα των
εποπτικών αρχών και για
τον λόγο αυτό, δίνεται
μεγάλη σημασία στις
«γραμμές άμυνας» των
τραπεζών και στο
μικροσκόπιο βρίσκονται
συνεχώς
τα business plans και
τα capital plans, η
αναβαλλόμενη φορολογία,
τα MREL αλλά και η
πιστωτική επέκταση όπως
και η πορεία του RRF.
Η βαθμολογία
Σύμφωνα
με πληροφορίες οι
ευρωπαίοι
αξιωματούχοι του SSM έδωσαν
υψηλό βαθμό στις
ελληνικές τράπεζες καθώς
είναι οι ισολογισμοί
τους είναι υγιείς, έχουν
κερδοφορία και είναι
«μπροστά» σε σχέση με
τους ενδιάμεσους στόχους
για τα MREL ενώ με τον
«Ηρακλή 3» θα πετύχουν
εντός του 2025 μείωση
των κόκκινων δανείων
κάτω από 3% συγκλίνοντας
ακόμα περισσότερο με τον
ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Ενισχυτικό αυτής της
προσπάθειας είναι η
«χαμηλή παραγωγή» νέων
κόκκινων δανείων
καθώς με πρωτοβουλία των
ίδιων των τραπεζών
«πάγωσε» από τον Μάιο
του 2023 το κυμαινόμενο
επιτόκιο των ενήμερων
στεγαστικών αλλά και με
μείωση του spread ώστε
μην περάσει το σύνολο
της αύξησης των
επιτοκίων της ΕΚΤ στους
δανειολήπτες.
Σε ότι
αφορά τον αναβαλλόμενο
φόρο η λύση που
προκρίνεται και είναι η
πλέον ρεαλιστική είναι
οι ίδιες τράπεζες να
προχωρήσουν σε ταχύτερη
απόσβεση από αυτή που
προβλέπει ο νόμος,
δηλαδή πριν το 2040 και
στο αμέσως προσεχές
διάστημα θα ενημερώσουν
για τους σχεδιασμούς
τους της ΤτΕ και
τον SSM.
Τα προβλήματα
Ψηλά
στην ατζέντα των
συζητήσεων είναι και τα
προβλήματα που
εντοπίζονται στη
δικαιοσύνη και αποτελούν
τροχοπέδη στην
προσπάθεια περαιτέρω και
ταχύτερης αποκλιμάκωσης
του ιδιωτικού χρέους, με
το απόθεμα των
«κόκκινων» δάνειων που
παραμένουν στην
πραγματική οικονομία να
παραμένει υψηλό.
Στη
συνάντηση με τους servicers σύμφωνα
με πληροφορίες, ρώτησαν
αν έχει επιτευχθεί
πρόοδος σε αυτό το
πεδίο, και εκτιμάται
την εξαμηνιαία έκθεση
της Μεταπρογραμματικής
Εποπτείας θα κάνουν εκ
νέου επισημάνσεις για
τις ταχύτητες απονομής
της δικαιοσύνης αλλά και
συνολικά των εμποδίων
για τη διαχείριση του
ιδιωτικού χρέους αλλά
και την επίτευξη
των business plans των
τιτλοποιήσεων.
Επίσης,
συζητήθηκε το θέμα των
δανείων που από «κόκκινα»
γίνονται και πάλι
εξυπηρετούμενα και
μπορούν σταδιακά και υπό
προϋποθέσεις να
επιστρέψουν στις
τράπεζες.
Προϋπόθεση είναι οι
δανειολήπτες να είναι
συνεπείς για μεγάλο
χρονικό διάστημα και όχι
για κάποιους μήνες.
Σύμφωνα
με τους κανόνες της
Ευρωπαϊκής Τραπεζικής
Αρχής μετά από ένα έτος
κανονικής εξυπηρέτησης
το δάνειο θεωρείται
ρυθμισμένο
εξυπηρετούμενο
(performing forborne)
και πλήρως θεραπευμένο
μετά την τριετία ωστόσο
υπάρχουν και άλλα
ζητήματα που πρέπει να
εξεταστούν.
Εκτιμάται ότι σταδιακά,
από το 2025 όταν και
ωριμάζουν τα ρυθμισμένα,
εξυπηρετούμενα δάνεια,
θα επιστρέψουν στο
τραπεζικό σύστημα 15-20
δισ. ευρώ. Ωστόσο για να
συμβεί αυτό θα πρέπει να
δοθεί το «πράσινο φως»
από τις εποπτικές
αρχές.
